Muitos profissionais conhecem o velho argumento de que um local pode ser considerado rural segundo uma definição federal, as definições do Censo ou do Gabinete de Gestão e Orçamento, por exemplo, mas não segundo outra. Esta divergência altera a elegibilidade de uma comunidade para aceder a fundos. Os participantes apontaram para o Projeto de Abertura Rural do Centro de Inovação Rural, uma ferramenta que criaram para explorar esta questão em profundidade, que pode potencialmente ajudar a população rural e os credores a superar barreiras ao acesso ao capital.
Aprendendo a Enfrentar o Desafio do Fechamento e da Consolidação . Os participantes partilharam como a consolidação bancária e a redução de agências bancárias têm sido um desafio particular para as comunidades rurais e que se acelerou durante a pandemia da COVID-19. À medida que as agências bancárias fecham, as pessoas e as empresas rurais têm menos probabilidades de ter acesso a crédito acessível – e mais probabilidades de recorrerem a credores predatórios. Os participantes compartilharam os recursos do Centro para Empréstimos Responsáveis que podem ajudar os legisladores locais, estaduais e nacionais a proteger os residentes rurais dos credores consignados.
A próxima renovação da Lei de Reinvestimento Comunitário (CRA) foi outro tópico de conversa relacionado. A CRA incentiva os bancos e outros credores a ajudarem a satisfazer as necessidades de crédito das comunidades em que são licenciados ou operam, especialmente em bairros de rendimentos baixos e moderados (LMI). Algumas das organizações representadas na sessão Open Field forneceram recentemente comentários ao governo federal sobre a renovação do CRA – incluindo os comentários da Rede Reimaginando a Assistência Rural sobre como o CRA poderia servir melhor os locais rurais. Uma CRA mais forte tem potencial para melhor servir as necessidades de crédito e de capital das comunidades rurais.